משך הקורס: הקורס מורכב מארבעים שיעורים: עשרים לנושאים המוצגים בכל גל ועשרים לפירוט הימים של כל משבצת
קורס מנהלי תיקי משכנתאות ייתן כלים מעשיים הנדרשים ברמת התנהלות מול בנקים ומתן שירות לקהל הרחב לכל סוגי ההלוואות הקיימות.
הקורס משלב את כל הידע התאורטי והמעשי / פרקטי ונותן לנו את כל הכלים לגיוס (קבלת אישורים) הלוואת המשכנתא הנדרשת והמימון הנדרש ולהשיג ללווים את ההלוואה האידיאלית עבורם. הקורס מעניק בנוסף כלים לבניית תקציב למשפחות ולבודדים.
הקורס מכיל בתוכו את כל הנדרש על מנת לגשת למבחן לשכת יועצי המשכנתאות בישראל.
• הכשרת יועצי משכנתאות
• שיפור היכולת בקבלת מימון בנקאי לעסקאות מגוונות בתחום הנדל"ן הן ברמה הפרטית והן ברמה העסקית
• שיפור יכולת התנהלות מול הבנקים
• יכולת לנהל תזרים למשפחות
• שילוב בהתאחדות יועצי המשכנתאות במדינת ישראל
הקורס מיועד לכל אותם אנשים אשר מעוניינים לפתוח לעצמם עסק בתחום הפיננסי וליצר הכנסה אשר תהיה תלויה אך ורק בעצמם וללא תלות בגורם כזה או אחר.
כמו כן, הקורס מיועד למתווכים אשר מעוניינים להרחיב את סל השירותים שהם מעניקים ללקוחותיהם.
הקורס מיועד בנוסף ליזמים, לוקחי משכנתא, בעלי עסקים ולאנשים המעוניינים להרחיב ולהעמיק ידיעתם בתחום המשכנתאות .
הקורס אינו דורש ידע מוקדם בתחום המשכנתאות או גיוסי אשראי לעסקים ומיועד לאנשים המעוניינים לרכוש מקצוע לחיים כמקור הכנסה בלעדי, עיקרי או הכנסה נוספת.
• 12 מפגשים פרונטאליים בני 3 שעות כל מפגש
• 50 שיעורים דיגיטליים
• 36 שעות
• שעות הקורס : 18:00-21:00
• לייצג את הלקוח מול הבנקים השונים ברמת לקיחת הלוואה משכנתא חדשה, מחזור משכנתא, משכנתא לכל מטרה, אשראי פרטי, משכנתא עסקית, אסטרטגיה לרכישת נכס ללא שקל הון עצמי.
• לבנות הרכב הלוואה אידיאלי עבור הלקוח – מסלולי הלוואת משכנתא.
• השגת ריביות השוק הזולות ביותר
• התנהלות אסטרטגית חכמה מול בנקים
• ליווי משפחות ברמת ניהול תקציב חכם ונכון
• פתיחת עסק עצמאי בתחום ייעוץ המשכנתאות, מגיסי אשראי וניהול תקציב.
• עבודה כשכיר ועצמאי בתחום המשכנתאות.
• ליווי קבוצות רכישה.
בסיומו של הקורס נקבל תעודה מטעם מכללת פסגות. בנוסף, הקורס מכין את הסטודנטים למבחן התאחדות יועצי המשכנתאות בישראל.
• חוברת לימוד – 2020
• חוברת תרגילים ופתרונות
• גישה למערכת ריביות שניתן לקבל על הלוואות משכנתא
• מחשבון משכנתא מתקדם - אקסל
• גישה למחשבון משכנתא מתקדם והנפקת דוחות ללקוח
• קורס משכנתאות דיגיטלי
• הסכם התקשרות לדוגמא מול לקוחות
• מסמכים רלוונטיים לטובת התנהלות מול בנקים ולקוחות
● שיעור 1 - נושא השיעור: קריטריונים לקבלת משכנתא ופתרונות למסורבים ●
א. אודות הקורס מה נלמד בקורס
ב. תפקידיו של יועץ משכנתאות / הליך עבודה בתחום
ג. הלוואת משכנתא – מהי משכנתא? סוגי משכנתאות / יתרונות וחסרונות
ד. מתחילים ללמוד – קריטריונים לקבלת הלוואת משכנתא (נלמד לבחון מי יכול או לא יכול לקבל משכנתא בכל זמן נתון) / רגולציה
ה. פתרונות למסורבים (בסיס) – הגדלות הון עצמי / לווים נוספים
ו. מהי ריבית (מחיר הכסף) ומהם הקריטריונים הקובעים את מחיר הכסף
ז. הלימות הון
ח. מחיר למשתכן
ט. פרקטיקה - פתרון תרגיל מספר 1
● שיעור 2 - נושא השיעור: לוחות סילוקין + סל אשראי ותקציב ●
א. לוחות סילוקין: שפיצר / קרן שווה / בלון / גרייס מלא / גרייס חלקי / הלוואות גישור - יתרונות, חסרונות, מאפיינים והשוואות.
ב. אסטרטגיה לבחירת לוחות הסילוקין. התאמת לוחות הסילוקין לעסקה שלנו.
ג. שילוב בין לוחות סילוקין
ד. סל אשראי + תקציב לסל אשראי – ניתוח סל האשראי של הלקוח והחזר חודשי רצוי.
● שיעור 3 + 4 - נושא השיעור: מסלולים והלוואות ●
א. מהם מסלולי הלוואה / תמהיל הלוואה וכיצד נתאים את ההלוואה הטובה ביותר ללקוח ספציפי
ב. מסלולי הלוואת משכנתא: ריביות משכנתא ומדדים: / ריבית בנק ישראל / ריבית הפריים / זכאות משרד הבינוי והשיכון / ריביות קבועות צמודות / ריביות קבועות לא צמודות / משתנות צמודות / משתנות לא צמודות / ממוצע ריביות B / אג"ח / מט"ח / מדד המחירים לצרכן / מדד תשומות הבנייה. יתרונות, חסרונות ומאפיינים.
ג. אסטרטגית השוואה בין הלוואות צמודות להלוואות לא צמודות / אסטרטגיית השוואה בין הלוואות משתנות להלוואות קבועות
ד. אסטרטגיה לבניית תמהיל משכנתא חכם ללקוח
ה. ריביות משכנתא – כיצד נדע מה לדרוש מהבנקים?
ו. פרקטיקה – פתרון תרגיל מספר 2
● שיעור 5 - נושא השיעור: מחזור משכנתא ●
א. מחזור משכנתא מהו?
ב. קריטריונים למחזור משכנתא
ג. מתי נרצה למחזר את הלוואת המשכנתא שלנו
ד. קריאה נכונה של דוח יתרות לסילוק + התנהלות משכנתא
ה. כיצד נדע כמה כסף הלקוח שלנו יכול לחסוך בהלוואת המשכנתא?
ו. כיצד ננהל הליך מחזור משכנתא מול הבנקים השונים.
ז. גרירת משכנתא, הקפאת משכנתא
ח. פרקטיקה – פתרון תרגיל מספר 3
● שיעור 6 - נושא השיעור: בניית תיק משכנתא ●
א. בניית תיק משכנתא ללקוח
ב. מהי שמאות ומהי חשיבות השמאות מוקדמת
ג. קבלת אישור עקרוני למשכנתא וסופי
ד. הליך החיתום בבנקים לאחר חתימה על משכנתא
ה. טפסים רלוונטיים / בניית תיק משכנתא ודו"ח משכנתא - הגשה לבנקים. קבלת אישור עקרוני ואישור סופי למשכנתא.
ו. אזהרה לטובת הבנק המלווה / נטוריון / שמאי / ביטוחים.
ז. בניית אסטרטגיה חכמה לעבודה מול בנקים – לאיזה בנקים נגיש את הבקשה?
ח. מה לדרוש ואיך לדרוש מהבנקים למשכנתאות (מסלולים וריביות)
ט. הליך לקיחת המשכנתא לאחר חתימות בבנקים: רשם משכונות, טאבו ומנהל / הסכמה לדרגה שנייה / רישום הערות אזהרה .
● שיעור 7 - נושא השיעור: פרקטיקה ●
פתרון תרגילים לליווי משפחות בהליך לקיחת משכנתא חדשה ומחזור משכנתא קיימת – תרגיל 4
● שיעור 8 - נושא השיעור :קריאת דוחות והכנסות ●
א. תלושי שכר - מה חשוב "לראות" בתלושי השכר? ברוטו / נטו, וותק, קרנות השתלמות / כיצד ניתן לראות האם יש או אין וכמה / הלוואות דרך התלוש.
ב. שומת מס - כיצד ניתן לדעת מה ההכנסה נטו של הלקוח בשנת המס.
ג. אישור הכנסות לשנת המס הנוכחית ברגע שטרם התקבל שומת מס
ד. דוח מבוקר של חברה - כיצד ניתן ללמוד על נתונים פיננסים של חברה דרך הדוח המבוקר
● שיעור 9 - נושא השיעור: התנהלות מול בנקים וניהול תקציב ●
א. התנהלות מול בנקים - דירוג אשראי. כיצד הבנק בוחן את טיב הלקוח וטיב עסקה.
ב. ניהול תקציב למשפחות
ג. בחינת כושר החזר רצוי למשכנתא – הכוונה מקצועית למשפחות ברמת ההחזר החודשי של המשכנתא.
ד. חיווי אשראי
● שיעור 10– נושא השיעור: אשראי עסקי (17:00 – 21:00) ●
א. ליווי קבוצות רכישה
ב. משכנתא במימון גבוה – אסטרטגיה. רכישת נכס ללא הון עצמי.
ג. הלוואות משכנתא ומסחרי במוסדות חוץ בנקאים
ד. משכנתא לנכסים מסחריים בחטיבת המשכנתאות וחטיבות מסחריות בבנקים השונים
ה. כלל משכנתאות – משכנתא הפוכה
ו. מימון ישיר
ז. משכנתא לתושבי חוץ
ח. גיוס אשראי לעסקים
ט. משכנתא לבנייה עצמית – התנהלת נכונה מול הגוף המממן
י. מענקים בהלוואות המשכנתא + תכנית חומש
● שיעור 11 נושא השיעור :פרקטיקה ●
א. פרקטיקה – פתרון תרגילים + פתרון מבחן מסכם שישלח.
ב. התאחדות יועצי המשכנתאות במדינת ישראל
ג. שיווק ומכירות בתחום המשכנתאות | תסריט שיחה לקביעת פגישה ראשונית | תסריט שיחה לפגישת מכירה | התנגדויות ומתן פתרונות להתנגדויות
ד. ייעוץ משכנתאות – הלכה למעשה
ה. סיכום וחלוקת תעודות
● שיעור 12 נושא השיעור : סיכום והכנה למבחני ההתאחדות ●
א. פרקטיקה – פתרון תרגילים + פתרון מבחן מסכם שישלח.
ב. הכנה למבחני ההתאחדות
ג. סיכום וחלוקת תעודות
התחבר/י באמצעות:
ביקורות